За II квартал 2024 года выдача рыночной ипотеки выросла на 22%, говорится в аналитическом обзоре банковского сектора, подготовленном Центробанком. При этом объём выдачи рыночной ипотеки остаётся невысоким. В ЦБ считают, что показатель вырос за счёт распространения ипотечных схем со снижением ставки на первые несколько лет.

Средневзвешенная ставка по ипотеке на вторичное жильё в июне снизилась до 9,8% годовых. В марте она составляла 10,8% годовых. Это связано с ростом выдач ипотечных кредитов от застройщиков. За второй квартал выдача кредитов в этом сегменте выросла вдвое и достигла 30% всех выдач вне ДДУ.

Качество ипотечных кредитов во II квартале улучшилось, отметили в Центробанке. Банки почти прекратили выдачу кредитов на новостройки с первоначальным взносом менее 20%. Это связано с увеличением минимального размера первоначального взноса по льготным программам. Во II квартале доля таких жилищных кредитов составила всего 1%. Годом ранее их доля превышала 60%.

В Центробанке считают, что первоначальный взнос 20−21% также фактически занижен. В ЦБ отметили, что цены на первичное жильё сейчас значительно превышают цены на вторичном рынке. Кроме того, на рынке распространены ипотечные схемы с завышением цен на жильё. Заёмщики, которые воспользовались такими схемами, в будущем не смогут продать квартиру по цене покупки.

Доля ипотечных кредитов, выданных заёмщикам, которые тратят на обслуживание ипотеки более половины дохода, сокращается, говорится в обзоре ЦБ. В сегменте ДДУ доля таких кредитов за квартал снизилась с 54 до 38%. Наиболее значительно снизилась доля самых рискованных заёмщиков, отдающих на обслуживание кредита более 80% дохода.

Рост цен на новостройки в последние годы опережал рост средних зарплат. По сравнению с IV кварталом 2020 года первичное жильё подорожало на 75%. Зарплаты граждан за этот период выросли на 62%. Вторичное жилье в последние годы стало доступнее. Цены на «вторичку» с 2020 года увеличились только на 46%.