Вы потеряли работу или серьезно заболели, а впереди — очередной платеж по ипотеке. Знакомо? К счастью, государство предусмотрело законный способ временно приостановить выплаты, не испортив кредитную историю. Расскажу, как это работает и кому доступно.

Что такое ипотечные каникулы и кому дают

Ипотечные каникулы — это не прощение долга. Это пауза в платежах, которая защищает вас от коллекторов и черных отметок в кредитной истории. Проценты продолжат капать, но по льготной ставке.

С 2019 года работает закон № 76-ФЗ. Он заставляет банки давать отсрочку тем, кто реально попал в беду. Банк обязан согласиться, если у вас:

Потеря работы (официальная регистрация в центре занятости)

Инвалидность I или II группы

Временная нетрудоспособность сроком более 2 месяцев подряд

Снижение среднемесячного дохода более чем на 30%

Увеличение количества иждивенцев при одновременном снижении дохода на 20%

Как это работает на практике

Возьмем реальный пример. Анна взяла ипотеку на 3 миллиона под 28% на 15 лет. Платила 71 119 ₽ в месяц.

В январе она сломала ногу и получила осложнения. Больничный затянулся на три месяца. Работа сидячая, но на лечение уходило почти все деньги. Анна подала заявление на каникулы.

Что произошло дальше:

Банк одобрил каникулы за пять дней

Полгода Анна не платила ипотеку и спокойно лечилась

После каникул срок кредита вырос на шесть месяцев

Платеж увеличился на 1200 рублей из-за накопленных процентов

Как оформить каникулы

1. Подготовьте документы:

Заявление на ипотечные каникулы

Документы, подтверждающие трудную жизненную ситуацию

Справку 2-НДФЛ за текущий и предыдущий годы

Трудовую книжку (если потеряли работу)

Больничный лист (при временной нетрудоспособности)

2. Обратитесь в банк:

Лично в отделении

Через официальный сайт

Заказным письмом с уведомлением

3. Ждите ответа:

Банк обязан рассмотреть заявление за 5 рабочих дней

Если все документы в порядке, банк не имеет права отказать

Не прячьтесь от банка. Честно расскажите о проблемах и подтвердите их документами. Банкам выгоднее дать вам передышку, чем возиться с просрочками и судами. Если понимаете, что не потянете платежи — действуйте. Промедление только ухудшит ситуацию. Закон на вашей стороне.